독일의 모바일 다이렉트 뱅킹 서비스 ‘N26’이 신용 대출 상품을 출시한 지 한 달이 지난 시점에서, 영국의 핀테크 스타트업 ‘레볼루트(Revolut)’도 스마트폰에서 몇 분 안에 대출 신청을 할 수 있는 서비스를 출시했다. 레볼루트는 이번 상품의 출시를 위해 전통적인 은행 대신 P2P 금융 서비스인 ‘렌딩웍스(Lending Works)’와 협업했다. 2015년 7월 설립된 레볼루트는 송금, 환전, P2P 지불 등의 서비스를 모바일 애플리케이션을 통해 제공하는 핀테크 스타트업으로, 유럽 최대의 핀테크 스타트업 엑셀러레이터인 런던의 ‘레벨39(Level39)’에 입주해 있다. 레볼루트는 기존 금융권 서비스와 달리…

올해 2분기 기준으로 가계부채(가계대출 + 판매신용) 규모가 1,257조 원에 달해 역대 최고치를 기록했다는 기사를 접했습니다. 예전 핀다에서 진행한 설문조사를 떠올려보니 항목들 가운데 대출에 대한 이미지를 묻는 질문이 있었는데, 대출은 곧 빚을 지는 것이라는 부정적 의견이 많았습니다. 대출, 안 받을 수 있으면 가장 좋겠지만 내 월급을 빼고는 모두 올라버린 요즘 같은 세상에서 대출의 부정적 이미지만 떠올리며 회피하기보다는 우리 자산의 일부로 생각하고 현명하게 관리하는 것이 필요할 것 같습니다. 어떻게 대출을 관리하면 좋을지 알아볼까요? 1….

핀다(Finda)가 MG낙원새마을금고와 협약을 맺고 신용대출 상품을 출시했다고 밝혔다. 핀다는 2,000여 개의 금융상품을 알고리즘으로 분석해 고객의 여건에 맞는 금융 상품을 추천하는 핀테크 플랫폼이다. 핀다와 지역 은행인 MG낙원새마을금고가 협력해 출시한 상품은 0.15% 우대 금리를 제공하는 ‘핀다O2O대출’, 판교에 위치한 IT기업 종사자에게 0.15% 우대 금리를 제공하는 ‘판교IT우대대출’, 결혼을 앞둔 예비 신혼부부 및 커플 대상으로 최대 0.2% 우대 금리를 제공하는 ‘결혼이핀다대출’, 성남시에 사업체가 있거나 성남시 거주 자영업자에게 0.15% 우대 금리를 제공하는 ‘성남사업핀다대출’ 등 총 4가지다.  박홍민, 이혜민…

지난주에는 리스나 장기렌트를 통해 자동차를 소유하지 않고 타는 방법에 대해서 따져보았습니다. 이번 주에는 자동차를 할부를 통해 구입하는 방법들을 비교해보겠습니다. 자동차 할부를 비교하기 전에 먼저 자동차 금융이 어떻게 되어있는지를 간단히 살펴보도록 하죠. 오토금융이라고도 하는 자동차 금융은 자동차를 할부로 구입하게 해주거나 자동차 구입을 위해 대출을 해주는 것을 뜻합니다. 신차 승용차의 경우 2015년 자동차 금융시장 규모가 19.8조 원에 이를 정도로 많은 사람이 이용하고 있는데요. 할부나 대출이나 소비자가 매월 원금과 이자를 갚아야 하는 것은 똑같지만, 수익구조…

18일, 영국 런던에 본사를 둔 소상공인 대상 개인 간 거래(P2P) 금융 플랫폼 ‘마켓인보이스(Marketinvoice)’가 폴란드의 사모펀드 회사인 MCI캐피털그룹(MCI Capital Group)이 이끈 955만 달러(한화 약 109억 원) 규모의 시리즈 B 투자를 유치했다. 마켓인보이스는 플랫폼을 통해 P2P 금융과 기업의 대금결제에 활용되는 인보이스를 접목한 대출·투자 서비스를 제공한다. 즉 소상공인 대출 고객은 자사의 금융 정보와 최근의 은행거래내역서 등을 제출한 후 대금 지급이 아직 이루어지지 않은 거래명세서(최소 5천 유로: 약 628만 원~최대 300만 유로: 37억7천만 원)를 업로드하면 마켓인보이스의 자동화…

신용등급이란 신용등급이라는 단어 다들 익숙하신가요? 신용등급은 금융과 관련해 그 사람이 얼마나 신용이 있는 사람인지를 평가한 등급입니다. 간단히 말하면 얼마나 대출이나 신용카드 비용을 밀리지 않고 잘 갚을지를 평가한 등급이죠. 이 등급은 국가기관인 금융위원회로부터 허가를 받은 신용조회 회사들이 산정하는데요. 우리나라 신용조회 회사는 NICE신용평가정보와 KCB(코리아크레딧뷰로)로 신용등급을 1에서 10등급까지로 나눠서 평가합니다. 신용등급에 따라서 대출이나 신용카드를 받을 수 있느냐 없느냐, 대출을 은행에서 받을 수 있느냐 저축은행에서 받을 수 있느냐, 동일 금융권이라고 해도 어떤 금리로 받을 수 있느냐…

19일, P2P 금융기업 렌딧(LENDIT)은 알토스벤처스(Altos Ventures) 및 엔젤투자자들로부터 58억5천만 원 규모의 투자를 유치했다고 밝혔다. 렌딧의 이번 투자는 지난해 4월 알토스벤처스로부터 받은 15억 원 규모의 시드머니 투자 이후 첫 투자 유치다. 2015년 3월에 설립된 렌딧은 같은 해 5월에 대출 서비스를, 7월에 투자 서비스를 시작했다. 렌딧은 개별 대출자에게 집행되는 대출을 자사 보유자금으로 우선 집행하고, 일정 기간 집행된 대출 채권을 100건 이상 모아 포트폴리오로 구성한 뒤 매월 1회 투자자를 모집하고 있다. 알토스벤처스의 김한준 대표는 “P2P…

얼마 전 한국은행이 기준금리를 인하했습니다. 1.50%에서 1.25%로 인하한 것이죠. 기준금리는 왜 인하하는 걸까요? 기준금리가 낮아지면 우리 금융생활의 어떤 점들이 달라질까요? 먼저 기준금리 인하의 이유부터 살펴보겠습니다. 보통 경기를 부양하기 위해서는 통화정책과 재정정책을 쓰는데요. 기준금리를 인하하는 것이 바로 통화정책을 통한 경기부양이고 조세를 줄이거나 정부지출을 늘리는 것이 재정 정책을 통한 경기부양입니다. 즉, 한국은행이 기준금리를 인하하는 것은 기준금리를 인하함으로써 기업의 투자와 개인의 소비를 활성화하기 위함입니다. 쉽게 설명을 하자면 기준금리가 인하됨에 따라 기업은 자금 조달비용이 낮아지고 따라서…

광고를 기반으로 대학생 무료 프린팅 서비스를 제공하는 애드투페이퍼(대표 전해나)가 지난해 11월 시작한 소액대출 (마이크로크레딧, microcredit) ‘애딧페이’의 이용 고객이 1,000명을 넘어섰다고 밝혔다. 애딧페이는 대학생 대상의 모바일 소액 대출 서비스로 1인당 최대 대출 한도는 30만 원, 기간은 2개월이다. 연금리는 15%이며 두 달간 사용할 경우 원금의 2.5%를 이자로 내면 된다. 전해나 대표는 “베타 서비스 중인 애딧페이의 사용자 수가 1,000명이 넘었다는 것은, 애딧페이가 대학생들이 현금 흐름 문제 해결의 대안으로 자리 잡고 있다는 것을 의미한다”며 “앞으로 교육, 주거 및…

핸드백, 의류, 시계, 노트북, 자동차에 이르기까지 생활의 다양한 물건을 담보로 신용과 무관하게 현금을 빌릴 수 있는 핀테크 서비스 ‘쩐당’이 앱 서비스를 시작한다고 25일 밝혔다. 쩐당은 물품을 담보로 급전을 빌릴 수 있는 기존의 전당포를, 모바일을 통해 손안에서 비교거래 할 수 있도록 역경매 방식이 적용된 앱이다. 쩐당에서는 사용자가 사진 몇 장만으로 물품의 전문감정 서비스를 무료로 이용할 수 있고, 타인의 감정가와 실제 입찰 건수를 확인할 수 있도록 공개한다. 또한, 최소입찰 건수 보장 및 현장 감가 중재서비스를…

부동산 P2P 금융 상품에 대한 투자자 및 대출자들의 관심이 높아지고 있다. 국내 1호 부동산 P2P 테라펀딩은 12일, 4월 한 달간 진행된 자사의 투자상품에 대한 분석자료를 공개했다. 테라펀딩이 지난달 진행한 48차~55차까지 총 8건의 펀딩 규모는 32억3천만 원, 평균 소요시간은 15분 27초로 1억 원이 모이는데 평균 28.7초가 걸렸다. 이는 3월 1억 원 펀딩에 걸렸던 시간인 6분보다 약 13배 빨라진 속도다. 지난달 5일 진행된 ‘시흥 월곶역 22세대 도시형생활주택2차’ 4억 원 펀딩은 1분51초, 28일 진행한 ‘이천…

P2P 대출 핀테크 기업 빌리가 1억 원 규모의 펀딩을 44초 만에 마감하며 업계 최단 시간을 기록했다. 4월 1일 빌리는 지난 3월 22일 진행된 투자 상품인 연 13.57%, 2개월 만기 상품을 투자 오픈 후 44초 만에 121명의 투자자로부터 2억9,000만 원 투자를 만료했다고 밝혔다. 이에 따라 목표 펀딩액을 제외한 1억9,000만 원이 총 84명의 투자자에게 환급되는 해프닝도 발생했다. 빌리 주홍식 대표는 “건당 투자 금액의 규모가 급격히 증가하고 있으며, 펀딩 소요시간도 급격히 짧아지고 있다”며 “투자자들의 니즈에…

굉장히 낚시성 제목이죠? 금융에 관심이 많거나 핀테크에 관심이 많은 분이면 저 낚시성 제목이 무엇을 뜻하는지는 예상하시리라 생각합니다. 서점에 가보면 월세 수입과 관련된 책들이 많이 보입니다. 작은 건물을 매입해 거기에서 나오는 월세로 편하게 살고 싶다는 얘기는 친구들과의 술자리 단골 소재이기도 합니다. 그만큼 사람들이 급여 외에 매달 들어오는 수입을 원한다는 얘기겠죠. 하지만 나 살 집 마련도 힘든데 투자용 부동산을 사는 것은 너무 먼 이야기 같습니다. 또 목돈이 들어가는 일인데 수익이 예상만큼 안 나오면 어떻게 하나 걱정도 되고요. 하지만 요즘 세상에서는…

국내 P2P 금융 스타트업 8퍼센트가 신규지분 투자를 유치했다. 이번 투자에는 ‘DSC인베스트먼트’, ‘SBI인베스트먼트’, ‘캡스톤파트너스’등 유력 벤처캐피털 3사가 참여했고, 투자금액은 총 45억 원이다. 작년 ‘머스트홀딩스’, ‘은행권 청년창업재단’ 그리고 국내 전자결제 1위 기업 ‘KG이니시스’에 이은 지분 투자유치로, 이로써 8퍼센트는 P2P 대출 중개 1년 만에 총 180억 원에 달하는 투자금을 확보하게 됐다. 이는 국내 핀테크 업권 최대 규모다. 이번 지분 투자유치는 8퍼센트의 사업운영 능력과 성장 가능성을 높이 평가받아 가능했다. 실제로, 8퍼센트는 현재 국내 최대 채권투자자(6,700명) 보유, 누적대출…

무슨 일이든지 기초는 필수입니다. 이번 편에서는 대출의 기본적인 용어를 알아보도록 하겠습니다. 1) 기준금리, 가산금리, 우대금리 내가 매월 지불하게 되는 이자는 원금에서 금리를 곱하는 값입니다. 정확하게 말하면 원금에서 금리를 곱하고 12(1년은 12개월이므로)로 나눈 값이죠. 이 금리는 보통 기준금리+가산금리-우대금리로 결정됩니다. 단순하게 설명하면 기준금리는 은행이 대출해줄 돈을 끌어오는 데 드는 비용이고 가산금리는 은행이 수익을 내기 위해 붙이는 마진입니다. 우대금리는 고객을 최대한 자기 은행의 다른 서비스들을 이용하게 하려고 제공하는 서비스라고 볼 수 있습니다. 기준금리의 경우 COFIX…

P2P 금융 기업 8퍼센트는 2월 19일, ‘브롱스’ 2차 투자자 모집을 진행한다고 밝혔다. 대출을 신청한 브롱스는 수도권을 중심으로 매장을 확장 중인 수제 맥주 매장이다. 또한, 가맹점으로부터 물류비 마진을 받지 않아 점주들로부터 호응을 얻고 있다. 작년 8월 선릉점을 준비할 당시에도 8퍼센트를 통해 효과적으로 자금을 조달한 바 있다. 6개월 만에 진행하는 2차 공모의 목적은 서울을 넘어 경기지역으로 수제 맥주의 저변을 넓히고자 하는 사업확장의 일환이다. 브롱스 황복동 대표는 “작년에 8퍼센트를 통해 투자금을 대출받아 선릉 직영점을 오픈하였다. 그…

뷰티 제품 정기구독 서비스 ‘글로시박스’, 유아용품 정기구독 서비스 ‘베베앤코’, 건강한 다이어트 코치 앱 ‘눔’ 등 데이터와 마케팅을 통합한 비즈니스 모델로 다양한 분야의 스타트업을 성공적으로 창업·운영한 이혜민 대표가 이번에는 금융상품 추천 서비스 ‘핀다(Finda)’로 돌아왔다. “사람들은 내가 정말 다양한 분야의 사업을 한다고 말하지만, 사실 나는 늘 같은 비즈니스 모델로 사업하고 있다. 살면서 주변 환경과 내 라이프 패턴이 변화하며 관심사가 자연스레 바뀐 것이다. 10~20대 때는 화장품에, 20대에는 주변 사람들이 결혼하고 아기를 낳으면서 육아 제품에 대해…

“직장인 나금오 씨는 결혼을 3개월 앞둔 예비 신랑이다. 예비 신부의 근무지와 본인의 근무지를 고려해 서울에서 전세를 구하려 한다. 턱없이 높은 전셋값에 주말마다 수도권을 물색하다가 아파트 한 곳과 빌라 한 곳이 마음에 들어 은행에서 대출을 받을 생각이다. 하지만 은행마다 또 대출 상품에 따라 금리가 다 다르다는 데 어느 정도 발품을 팔아야 자신에게 맡는 상품을 찾을 수 있을 것 같은데 시간이 부족해 고민이다” 누구나 한 번쯤 겪을 수 있는 어렵고 골치 아픈 금융상품 선택…

국내 P2P 금융 1위 업체 ‘8퍼센트’가 KG이니시스로부터 100억 원 상당의 투자(현물 25억, 보통주 20억 및 기타 부대지원 50억 원)를 유치했다고 밝혔다.  1월 4일 KG이니시스 본사 대회의실에서 진행된 협약식은 8퍼센트 이효진 대표, KG그룹 곽재선 회장 및 주요 임원들이 참여한 가운데 진행됐다. ‘8퍼센트’는 지난해 머스트홀딩스, 은행권청년창업재단을 비롯한 다수의 투자자로부터 24억5천만 원의 투자를 유치한 바 있으며, 오늘 국내 전자결제 1위의 KG이니시스로부터 투자 유치를 끌어냈다. 이번 투자를 계기로 8퍼센트는 KG이니시스의 우량 가맹점 거래정보를 효과적으로 분석해 P2P 금융 지원 채널로 확보하게 되었다고…

10년간 운영된 키바(Kiva)는 미국 샌프란시스코에 본사를 둔 무이자 대출 비영리 재단이다. 지난 3년간 키바는 뉴욕으로 확장하여 뉴욕 시민들에게 키바의 혜택을 제공해주었으며 3년의 운영을 기념하는 자리에 미국 전 대통령 빌 클린턴, 마이크로소프트의 빌 게이츠, 페이팔 대표가 참가하여 키바의 뜻에 동참했다. 키바는 온라인 P2P(개인 간 대출) 마이크로파이낸스 회사로 개인 간 무담보 금융 서비스를 제공한다. 키바의 시스템은 기부자가 직접 온라인에서 돈을 빌려줄 사람을 선택하여 일정액을 투자할 수 있도록 했다. 키바의 공동창업자는 전 세계 어려운 환경에…